При оформлении кредита многие заемщики сталкиваются с выбором: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж. В этой статье разберем, какой вариант более выгоден и как сделать правильный выбор.
Содержание
Как работает досрочное погашение кредита?
При досрочном погашении у заемщика есть два основных варианта:
- Уменьшение срока кредита – сумма платежа остается прежней, но срок кредитования сокращается.
- Уменьшение платежа – срок кредита остается прежним, но ежемесячный взнос снижается.
Сравнение двух стратегий
| Критерий | Уменьшение срока | Уменьшение платежа |
| Общая переплата | Значительно снижается | Снижается незначительно |
| Финансовая нагрузка | Остается высокой | Снижается |
| Срок кредита | Сокращается | Не меняется |
| Выгода для заемщика | Максимальная | Минимальная |
Почему уменьшение срока выгоднее?
Сокращение срока кредита при досрочном погашении дает следующие преимущества:
- Значительное снижение переплаты – поскольку проценты начисляются на остаток долга, при сокращении срока их сумма уменьшается существенно.
- Быстрое освобождение от долгового бремени – вы быстрее становитесь финансово свободным.
- Экономия на страховке – многие страховые продукты привязаны к сроку кредита.
Пример расчета
При кредите в 1 000 000 рублей на 5 лет под 12% годовых:
- При уменьшении платежа: переплата снижается с 333 000 до 300 000 рублей
- При уменьшении срока: переплата снижается до 150 000 рублей
Когда лучше уменьшать платеж?
Уменьшение ежемесячного платежа может быть предпочтительнее в случаях:
- Нестабильного финансового положения
- Риска потери основного дохода
- Необходимости высвободить средства для других целей
Как правильно погашать кредит досрочно?
Рекомендации по эффективному досрочному погашению:
- Указывайте в заявлении на досрочное погашение вариант "уменьшение срока"
- Совершайте дополнительные платежи как можно раньше
- По возможности погашайте крупные суммы, а не мелкие части
- Уточняйте в банке, не предусмотрены ли штрафы за досрочное погашение
Заключение
С финансовой точки зрения уменьшение срока кредита почти всегда выгоднее, чем снижение платежа. Однако окончательное решение должно учитывать вашу текущую ситуацию и планы. Если есть возможность – выбирайте сокращение срока, это сэкономит вам значительные средства.
